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Baufinanzierungsrechner: So einfach geht´s

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Nach Eingang Ihrer Anfrage setzt sich Ihr Baufinanzierungsberater mit Ihnen in Verbindung und erstellt Ihnen in einem gemeinsamen Termin ein individuelles Angebot, das bestmöglich zu Ihren Bedürfnissen passt.

Finanzierungsrechner
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max. Kaufpreis der ImmobilieDetails
monatlich verfügbarer Betrag:
max. möglicher Darlehens­betrag: *
Neben­kosten: **
Sollzins­bindung:
gebundener Sollzins:
effektiver Jahres­zins:
anfängliche Tilgung:

* Dieser Betrag berechnet sich aus Ihrem monatlich verfügbaren Betrag x 12 geteilt durch Sollzins + Tilgung x 100.

** 10% vom Kaufpreis, insbesondere Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer sowie Maklerprovision. Die Nebenkosten sollten durch Eigenkapital gedeckt sein. Die Ergebnisse sind gerundet.

Dies ist eine pauschale und unverbindliche Beispielrechnung. Unsere Berater helfen Ihnen gerne weiter.

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Meine persönliche Berechnung

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Wie hoch soll Ihr Darlehen (Nettodarlehensbetrag) sein?*

Was kostet die Immobilie?*

Wie hoch waren die urspr. Anschaffungskosten?*

Bitte beachten Sie, dass zusätzlich zu dem Kaufpreis Kauferwerbsnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notarkosten und ggfs. Maklerprovision) fällig werden.

Wo liegt das Objekt (Postleitzahl)?

Wie möchten Sie Ihr Darlehen zurückzahlen?*

langsamschnell
Das entspricht einer anfänglichen Tilgung von 2,00% p.a.
Das entspricht der Volltilgung des Darlehens innerhalb der Zinsbindung.

Sie möchten...

Wann ist der geplante Umschuldungstermin?

Sie möchten die Immobilie...

Sie sind...

mit * gekennzeichnete Felder sind Pflichtfelder

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Aufteilung der Rate

Zinsen Getilgt Gesamt

Rückzahlung im Zeitverlauf

Getilgt Zinsen Restschuld 0 € Getilgt Zinsen Restschuld

Aufgrund Ihrer Eingaben konnte kein Ergebnis berechnet werden. Wir freuen uns jedoch auf Ihre Anfrage, damit unsere Berater eine individuelle Lösung für Sie erarbeiten können.

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Nebenkostenrechner

Dieser Rechner ermittelt Ihnen die voraussichtlichen Kosten für Notar und Grundbuchamt

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Ich benötige eine Rangbestätigung (Notarbestätigung)*

Die Grundschuld soll in folgender Höhe eingetragen werden*

Für die Grundschuld soll ein Brief erstellt werden*

Maklergebühr

Die Immobilie liegt in

Kaufpreis Grundstück

mit * gekennzeichnete Felder sind Pflichtfelder

Ihr Ergebnis

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Gesamtsumme der Nebenkosten
Anteil NotarkostenDetails
Beurkundungsverfahren:
Beurkundungsverfahren:
Vollzugsgebühr:
Vollzugsgebühr:
Betreuungsgebühr:
Notaranderkonto:
Unterschriftsbeglaubigung:
Notarbestätigung:
19 % Mehrwertsteuer:
Anteil GrundbuchamtDetails
Auflassungsvormerkung eintragen:
Grundschuld eintragen:
Grundschuld löschen:
Abtretungserklärung eintragen:
Briefgrundschuld eintragen:
Eigentümer eintragen:
Auflassungsvormerkung löschen:
Anteil MaklerkostenDetails
% vom Kaufpreis
Anteil GrunderwerbsteuerDetails
% vom Kaufpreis in 

Alle Angaben sind ohne Gewähr.
Die Ergebnisse sind auf volle Euro gerundet.

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Vergleich Miete/Kauf?

Ihre Angaben

Wie hoch ist Ihre monatliche Kaltmiete?*

Wie hoch ist Ihr Eigenkapital?

mit * gekennzeichnete Felder sind Pflichtfelder

Ihr Ergebnis

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max. Kaufpreis der ImmobilieDetails
monatlich verfügbarer Betrag:
max. möglicher Darlehens­betrag: *
Nebenkosten: **
Sollzinsbindung:
gebundener Sollzins:
effektiver Jahres­zins:
anfängliche Tilgung:

* Dieser Betrag berechnet sich aus Ihrem monatlich verfügbaren Betrag x 12 geteilt durch Sollzins + Tilgung x 100.

** 10% vom Kaufpreis, insbesondere Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer sowie Maklerprovision. Die Nebenkosten sollten durch Eigenkapital gedeckt sein. Die Ergebnisse sind gerundet.

Dies ist eine pauschale und unverbindliche Beispielrechnung. Unsere Berater helfen Ihnen gerne weiter.

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Bitte erfassen Sie die Angaben für Ihre Finanzierung. Wir setzen uns schnellstmöglich mit Ihnen in Verbindung.

Ihre Finanzierung

Welche Konditionen interessieren Sie am meisten?

Aufgrund Ihrer Eingaben konnte kein Ergebnis berechnet werden. Wir freuen uns jedoch auf Ihre Anfrage, damit unsere Berater eine individuelle Lösung für Sie erarbeiten können.

Ihr Vorhaben

Wie hoch soll Ihr Darlehen (Nettodarlehensbetrag) sein?*

Wie möchten Sie Ihr Darlehen zurückzahlen?*

langsamschnell
Das entspricht einer anfänglichen Tilgung von 2,00% p.a.
Das entspricht der Volltilgung des Darlehens innerhalb der Zinsbindung.

Sie möchten...*

Wann ist der geplante Umschuldungstermin?

Sie sind...

Daten zur Immobilie

Was kostet die Immobilie?*

Wie hoch waren die urspr. Anschaffungskosten?*

Bitte beachten Sie, dass zusätzlich zu dem Kaufpreis Kauferwerbsnebenkosten (Grunderwerbssteuer, Notarkosten und ggfs. Maklerprovision) fällig werden.

Haben Sie eine konkrete Immobilie im Auge?

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Sie möchten die Immobilie...

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Vielen Dank! Ihre Anfrage ist bei uns eingetroffen.

Unsere Baufinanzierungsspezialisten werden sich spätestens am folgenden Bankarbeitstag mit Ihnen in Verbindung setzen.

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Kreissparkasse Heinsberg

Dr.-Eberle-Platz 1

41812 Erkelenz

Vielen Dank für Ihre Anfrage!
Im Folgenden sehen Sie Ihre angegebenen Daten im Überblick. Wir werden uns mit Ihnen in Verbindung setzen. Falls Sie noch Fragen haben, können Sie uns jederzeit unter 02451 600 kontaktieren.
Aufgrund Ihrer Angaben wurden folgende Finanzierungsvorschläge für Sie zusammengestellt (hierbei handelt es sich um eine unverbindliche Musterrechnung):
Sollzins-
bindung
gebundener
Sollzins
effektiver
Jahreszins
monatliche
Rate
Restschuld bevorzugte
Kondition

Angaben zur Finanzierung:

Vorhaben:

Kosten der Immobilie:

Höhe des Darlehens (Nettodarlehensbetrag):

Umschuldungstermin:

Nutzungsart:

Objektanschrift:

Weitere Angaben zum Objekt:

Baujahr: Wohnfläche: Grundstücksfläche:

Angaben zu den Personen:

Erste Person

Vorname:

Nachname:

Geburtsdatum:

Anschrift:

Postleitzahl:

Email:

Telefon:

Telefon alternativ:

Beste Erreichbarkeit:

Anstellungsverhältnis:

Monatliches Nettoeinkommen:

Zweite Person

Vorname:

Nachname:

Geburtsdatum:

Anstellungsverhältnis:

Monatliches Nettoeinkommen:

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Aktueller Zinssatz

- % p.a

effektiver Jahreszins

Repräsentatives Beispiel: 125.000 € Kaufpreis/angemessene Herstellungskosten, - €
Nettodarlehensbetrag,
- Jahre Jahre Sollzinsbindung,
- % p.a. effektiver Jahreszins,
- % p.a. gebundener Sollzins,
Zusätzlich fallen Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Grundschuld sowie für die Gebäudeversicherung an.

Sollzinsbindung

gebundener Sollzins

effektiver Jahreszins

monatliche Rate

- Jahre - % p.a. - % p.a. - €
- Jahre - % p.a. - % p.a. - €
- Jahre - % p.a. - % p.a. - €
- Jahre - % p.a. - % p.a. - €
- Jahre - % p.a. - % p.a. - €


Die angezeigte Kondition gilt ausschließlich für private Baufinanzierer im Geschäftsgebiet der Kreissparkasse Heinsberg. Die Angaben stellen kein konkretes Angebot dar, sondern dienen lediglich der Orientierung. 

Darlehensgeber: Kreissparkasse Heinsberg, Dr.-Eberle-Platz 1, 41812 Erkelenz 
Zinsbindungen von mehr als 15 Jahren sind gemeinsam mit der LBS West, Himmelreichallee 40, 48149 Münster möglich.

Details

Unser Leistungsversprechen

Mit ihrer langjährigen Erfahrung zeigen Ihnen unsere Experten, worauf Sie bei einer Baufinanzierung achten sollten und gestalten mit Ihnen die passgenaue Lösung für Ihren Immobilienwunsch.

Als verlässlicher Partner in der Region begleiten wir Sie von der Beratung bis zur Auszahlung und auch darüber hinaus. Wir stehen Ihnen in allen Lebenslagen und Situationen mit Ihrer Immobilie lösungsorientiert zur Seite.

Unsere Sparkassen-Baufinanzierung

Am besten lassen Sie sich von unseren Finanzierungsspezialisten beraten. So erhalten Sie ein auf Ihre persönliche Lebenssitutation und Ihre langfristige Lebensplanung maßgeschneidertes Angebot.

  • Wählen Sie die Lauf­zeiten und Tilgungs­möglich­keiten nach Ihren Bedürf­nissen.
  • Finanzieren Sie flexibel zu einem erstklassigen Sollzinssatz.
  • Wir berücksichtigen alle Fördermöglichkeiten, auch unter dem Aspekt der Nachhaltigkeit.
  • Auch eine günstige Anschluss­finanzierung ist möglich.
  • Kredit­absicherung auf Wunsch möglich – für Sie und Ihre Familie.

Bringen Sie gerne alle wichtigen und Ihnen vorliegenden Unterlagen zu Ihrem Gesprächstermin mit.

Wissenwertes für Ihre Baufinanzierung

Was kann ich mir leisten?

Am Anfang steht der Kassensturz für die eigene Immobilie. Wer ein Haushaltsbuch führt, hat es leichter, da die finanzielle Situation sehr transparent ist. Für eine erste Einschätzung genügt es, Ihr monatliches Budget (z.B. aktuelle Miete) und freie Eigenkapitalmittel in den obenstehenden Was-kann-ich-mir-leisten-Rechner einzugeben. Sie erhalten einen ersten Anhaltspunkt über den max. möglichen Kaufpreis.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital

Gerade in der Niedrigzinsphase war immer wieder die Rede von der Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital. Dabei erhalten Sie ein Darlehen in Höhe des Kaufpreises.

Eine solche Vollfinanzierung ist für das Finanzinstitut allerdings mit Risiken verbunden: Wenn Zahlungen ausfallen und Ihre Immobilie an Wert verliert, sind Verluste möglich. Deshalb ist die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital in der Regel teurer.


Für eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital sollten Sie eine sichere Einnahmequelle haben, um für die höheren monatlichen Raten aufkommen zu können. Vorteilhaft ist es, wenn Sie zusätzliche Sicherheiten einbringen können. Zusätzlich Sicherheit bietet zum Beispiel eine weitere Immobilie.

Welche Kosten kommen auf mich zu?

Maklerprovision:

Beim erfolgreichen Kauf eines Eigenheims über einen Makler fällt eine Provision an. Diese ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich. Im Nordrhein-Westfalen beträgt die Maklerprovision für Käufer i.d.R. 3,57 Prozent des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer.

Notar und Grundbucheintrag:
Die Beglaubigung des Kaufvertrags führt ein Notar durch. Dieser sorgt auch für den Eintrag ins Grundbuch. Im Schnitt liegen die Kosten für beides bei ca. 1,5  bis 2 Prozent des Kaufpreises der Immobilie.

Bau-Nebenkosten:


Zusätzliche Kosten fallen an, wenn das Eigenheim selbst gebaut wird. Zum Beispiel für die Erschließung des Grundstücks, Baugenehmigung und Hausanschlüsse. Außerdem sollten Experten wie ein Architekt und natürlich Bauarbeiter mit einkalkuliert werden.


Sanierung, Modernisierung, Renovierung:

Je nach Alter und Zustand der Immobilie entstehen dafür regelmäßig Kosten. Zum Beispiel für Material und Handwerker. Diese sollten beim Kauf eines Eigenheims mit einkalkuliert werden.

Steuern:

Die Grunderwerbsteuer fällt einmalig beim Erwerb eines Grundstücks an. Je nach Bundesland variiert der Steuersatz und beträgt in Nordrhein-Westfalen aktuell 6,5 Prozent. Die Grundsteuer fällt beim Besitz eines Grundstücks regelmäßig an. Sie wird meistens nach dem Wert des Grundstücks bemessen. Der Steuersatz variiert von Gemeinde zu Gemeinde. Genaue Informationen zur Höhe gibt es beim Finanzamt vor Ort.

Tipps für alle Interessenten, Eigenheim-Besitzer und Vermieter

Wenn Sie sich mit dem Thema Eigenheim beschäftigen, stellen sich gleich zu Beginn viele Fragen.

  • Welches ist da beste Alter, um eine Immobilie zu kaufen?
  • Unter welchen Umständen ergibt kaufen mehr Sinn als mieten?
  • Welche Schritte müssen Sie gehen, bis Sie endlich in den eigenen vier Wänden angekommen sind?
  • Welche Chancen und Risiken bestehen bei einer Vermietung?

Wir haben auf Sparkasse.de die wichtigsten Tipps und Ideen rund um das Thema Wohnträume für Sie zusammengestellt.

Ratgeber

Modernisieren und Sanieren

Modernisieren, Renovieren, Sanieren - aber wie? Damit nichts schief geht, haben wir eine Checkliste zusammengestellt. Denn Sie sollten nicht planlos Dach, Heizung oder Fenster austauschen, sondern sich vorher genau überlegen, was das Ziel Ihrer Maßnahme ist und wie Sie diese umsetzen.  

Immobilie geerbt - verkaufen oder vermieten?

Sie haben ein Haus oder eine Wohnung geerbt, möchten bzw. können aber nicht selbst einziehen. Was tun mit der Immobilie – verkaufen oder vermieten? Was Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten:

Wir sind für Sie da
Service-Telefon02451 600Mo-Do 8-19 Uhr, Fr 8-18 Uhr, (ausgenommen an gesetzlichen Feiertagen in NRW sowie am 24. und 31. Dezember)
Wertpapier-Order02451 60 60 60Mo-Do 9-17 Uhr, Fr 9-16 Uhr (an Geschäftstagen)
SFirm-Support 02431 80 60 160Mo, Mi und Fr 8-16 Uhr und Di + Do 8-18 Uhr
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